政策背景
随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)、《浙江省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则(试行)》、《浙江省网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法(试行)》等监管政策的相继颁布实施,三信贷严格按照合规政策,积极落实监管政策的每一项规定,脚踏实地走向合规。
备案进程
金融办整改通知书:
2016年12月15日至2016年12月19日,鹿城区互联网金融专项整治领导小组安排现场检查组,对温州三信融民间融资信息服务有限公司实施了现场检查。2017年3月3日,温州市整治办联合市公安局、市市场监管局、市人行、温州银监分局、鹿城区整治办等单位对公司进行了现场核查。经温州市互联网金融专项整治领导小组研究确定,提出在检查中发现的问题和整改要求。
整改要求以及进度如下:
整改要求 进度
严格实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构 完成
逐步清理同一自然人在你公司平台的借款余额上限超过人民币20万元的情况。限制同一借款人借款额度。(企业100万元,自然人20万元) 完成
去除平台与合同协议中对项目保本保息的内容 完成
实行借款人支付的本金和利息应当归出借人所有。你公司与出借人、借款人另行约定费用标准和支付方式 完成
不得从事或者接受委托从事将融资项目的期限进行拆分 完成
银行存管
ICP经营许可证
国家信息安全
三级认证
律师事务所
会计师事务所
电子合同与存证

三信贷联合民泰银行,实现银行存管,资金由银行全面存管,安全可靠。

什么是ICP?

ICP许可证,全称为《中华人民共和国增值电信业务经营许可证》,是指利用公共网络基础设施提供的电信与信息服务的业务许可证。国家对经营性互联网信息服务实行许可制度,必须依照规定取得相关管理机构颁发的经营许可证。

在银监会下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中,明确要求:“网贷机构完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务许可证。未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务”。

银行级安全管理能力,构造数据、服务器安全等方面的安全保障体系。

为进一步加强三信贷的经营透明度和公开性,探索网贷合规经营的新思路,提升用户对平台的信任度。三信贷特邀浙江泰杭律师事务所、浙江天平会计师事务所作为独立的第三方法律服务机构,对平台借款人的资料真实性(包括借款金额、期限、抵押担保物等相关借款资料)和投资者的收益一致性(包括投资本金、收益、到账情况等投资情况)进行调查审核,并形成调查报告和专项法律意见书以供社会各界查阅监督。

三信贷特色合规项
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温州民间借贷服务中心
— 业务备案第一,标的真实可靠 —

温州民间借贷服务中心,是经市区两级政府批准,由鹿城区工商联牵头组建成立的一家企业化运作的有限公司。

成立温州民间借贷服务中心,是温州金融改革综合试验区的试点内容之一,目的是为进一步引导规范温州市民间借贷市场,大力营造规范有序的融资环境,积极拓展投资渠道,引导民间资金合法有序的进入到实体经济、小微企业创业之中,遏制社会资金体制外无序循环,减少非法融资现象,防范和化解民间金融风险,探索一条民间资本有序,健康流动之路。

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投资者监督委员会
— 平台信息,公开透明 —

投资者监督委员会是一个为了维护投资人利益,切实保障投资人的项目知情权,保证平台信息公开透明,经投资人与公司共同决定成立的团体,是投资人在三信贷协助下自主建立的组织。

投委会成员具备足够的金融知识和投资经验。他们代表平台注册用户行使对三信贷的独立监督权,包括查阅借款项目档案、平台运营数据等信息,跟进及考察平台项目进展等,并提出有效合理的意见和建议,促使平台规范、安全、稳健发展。

我们将这样做
在合规的道路上,三信贷一直以实际行动,表明合规、长远可持续性发展的决心。在各项合规重点上如银行存管、国家信息安全三级认证、信息披露等方面均获得了监管部门的一致认可。但我们没有就此松懈,对我们而言,通过备案只是企业长足发展不可或缺的一步,我们还有更长远的征途,肩负着“践行普惠金融、为经济发展添砖加瓦”的使命。我们将继续不忘初心,始终将投资人的利益安全放在首位,在合规道路上继续稳步前行。